Vous vous demandez certainement quel est le meilleur moment pour un rachat de crédit immobilier. Contrairement aux idées reçues, cela ne dépend en rien du temps qui s’est écoulé depuis que vous avez emprunté. Il est plutôt de miser sur les bons moments pour faire de l’argent sur les intérêts. Découvrez ici l’essentiel à savoir.
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Faire un rachat dans le premier tiers de la durée du financement immobilier
Lorsque vous désirer faire des économies plus importantes, vous pouvez astucieusement abaisser le taux d’intérêt. Pour ce faire, nous vous suggérons de faire le rachat durant la période couvrant le premier tiers de la durée du crédit. A titre d’exemple, cela signifie que vous devez effectuer l’achat avant le 10ème anniversaire du contrat d’un crédit de 30 ans.
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La raison derrière cette manœuvre est que le premier tiers de la durée du contrat est la période pendant laquelle vous réalisez le plus d’économie sur le coût global de votre financement.
Faire un rachat quand vous avez un nouveau taux plus attractif
Au moment d’un rachat de crédit immo, le prêt initial est remboursé par anticipation. Il va de soi qu’un remboursement avant la fin du contrat génèrera des frais. Tout ceci est mentionné dans le contrat de crédit. Ces frais représentent six mois d’intérêt à un taux limité à 3% du capital restant. Vous devez donc prendre en considération les pénalités de remboursement anticipé. Idéalement, l’écart entre le nouveau et l’ancien taux doit être conséquent.
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Dans les premières années, une diminution d’au moins 0,7% est déjà non négligeable. La baisse des parts des intérêts sur la durée occasionnera la réduction du cout total du financement. Si par contre, vous n’êtes plus dans le premier tiers de la durée, vous devez envisager une réduction avoisinant 1%. Dans ce cas, l’opération sera plus alléchante.
Faire un rachat quand on a appris à éviter les pièges liés au rachat
Il est clair que plus vous êtes avancé dans le remboursement, moins important est le gain potentiel sur les intérêts. Cependant, vous devez aussi tenir compte du gain sur votre assurance emprunteur et de la moindre importance du coût du rachat.
Vous devez donc effectuer des calculs en vue de comparer les conditions actuelles de remboursement aux offres de rachats. Prenez le temps de les faire peu importe votre niveau d’avancement dans le remboursement.
Une autre solution qui s’offre à vous est de négocier avec votre banque. Ainsi, vous pourrez comparer objectivement les clauses de la renégociation et celles du rachat. Ne rachetez que lorsque vous êtes sûr qu’aucun piège ne se dissimule dans les contrats.
