Quelle assurance choisir pour un prêt immobilier ?

Lorsqu’on souhaite solliciter un prêt immobilier, il est préférable de souscrire au préalable à une assurance. En effet, cette action est d’un intérêt capital autant pour l’emprunteur que pour la structure de prêt. Toutefois, le nombre élevé de propositions d’assurance sur le marché rend le choix plus ardu à de nombreuses personnes. Dans la suite de cet article, nous vous donnons des détails

sur les assurances de prêt immobilier, ainsi que les meilleures structures chez lesquelles vous pouvez souscrire.

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Pourquoi souscrire à une assurance pour un prêt immobilier ?

Vous vous demandez certainement pourquoi recourir à une assurance lorsqu’on souhaite solliciter un prêt immobilier ? C’est une question tout à fait justifiée. Cependant la réponse est que cette action profite aux deux camps à savoir: la structure qui octroie le prêt et vous.

Comme vous le savez un imprévu peut vite survenir, et dans ce cas, l’assurance se charge d’indemniser l’emprunteur et de payer l’organisme de prêt. Dans le cas où l’emprunteur se retrouverait dans l’incapacité de rembourser son prêt, l’assurance se charge de payer l’organisme de prêt. Mais alors quelle assurance est idéale pour un prêt immobilier ?

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Assurances idéales pour un prêt immobilier

Lorsque vous souhaitez solliciter un prêt immobilier vous devez impérativement souscrire à certaines assurances sans quoi, vous n’obtiendrez jamais votre prêt. Il s’agit de :

L’assurance décès : c’est la première assurance à laquelle vous devez souscrire un contrat. Comme son nom l’indique, elle assure le prêt après la disparition du contractant. Cette assurance prend couvre le prêt immobilier après le décès de l’assuré. Cela permet d’éviter l’endettement de la famille du défunt et leur permet de garder le bien immobilier.

L’assurance invalidité : comme vous le savez une personne invalide est dans l’incapacité de rembourser des dettes. Ainsi cette assurance se charge de rembourser les dettes des assurés qui sont dans l’incapacité de le faire eux-mêmes. Néanmoins cela est possible uniquement en fonction du niveau de l’invalidité de l’assuré. L’assurance n’intervient que dans des cas précis :

• Dans le cas d’une perte totale des capacités de l’assuré ou en cas d’une invalidité permanente totale, l’assurance couvre la dette immobilière.
• Une invalidité permanente partielle (IPP), l’assurance prend en charge les frais du prêt immobilier.
• L’incapacité temporaire totale (ITT) est aussi un facteur d’intervention de l’assurance.

Quelques structures d’assurances de prêt immobilier à laquelle souscrire

Voici les meilleures structures qui proposent de bonnes garanties auxquelles vous pouvez souscrire un contrat :

·      Axa assurances

·      Swiss Life

·      CNP ASSURANCES

·      Malakoff Médéric

·      Naoassur emprunteur

Comment comparer les offres d’assurances pour un prêt immobilier ?

Comparer les offres d’assurance pour un prêt immobilier est très important car cela vous permet de trouver la meilleure offre qui répond à vos besoins et à votre budget. Voici quelques critères à prendre en compte lors de cette comparaison :

• Les garanties proposées : il faut vérifier que toutes les garanties nécessaires sont incluses dans l’offre, comme par exemple la garantie décès, invalidité ou encore perte d’emploi.
• Le montant des franchises et des plafonds : il faut bien comprendre les franchises ainsi que les plafonds applicables aux remboursements afin d’éviter toute déconvenue au moment du règlement des sinistres.
• La durée du contrat : La durée minimale et maximale du contrat doivent être prises en compte pour pouvoir anticiper son évolution sur le long terme.
• Le coût global du contrat : Un élément clé dans la prise de décision sera le coût total du contrat (cotisation annuelle + franchise), qu’il faudra comparer entre différentes compagnies d’assurance.
• La qualité de service : il est recommandé de se renseigner auprès des autres clients sur la qualité globale proposée par une structure donnée, notamment quant à sa réactivité face aux demandeurs.

Comparer plusieurs offres peut être fastidieux mais c’est un exercice crucial qui vous permettra d’obtenir une assurance fiable tout en étant financièrement avantageuse pour couvrir votre emprunt immobilier.

Les garanties essentielles à vérifier dans son contrat d’assurance de prêt immobilier

Pensez à bien souscrire une assurance qui couvre les risques liés à l’emprunt. Cela permet de protéger votre investissement contre certains événements imprévus tels qu’une invalidité ou même un décès.

Les garanties proposées varient selon les compagnies d’assurance et le type de contrat choisi. Voici quelques-unes des garanties clés que vous devriez rechercher dans votre contrat d’assurance prêt immobilier :

• La garantie décès : il s’agit de la garantie minimale obligatoire imposée par la banque pour obtenir un crédit immobilier. Cette garantie vise à rembourser intégralement le montant du capital restant dû en cas de décès.

• La garantie invalidité permanente totale (IPT) : cette clause prendra effet si vous êtes touché par une maladie ou bien accidentellement invalidante empêchant toute activité professionnelle.

• La garantie incapacité temporaire totale (ITT) : elle prévoit une prise en charge partielle voire totale des échéances en cas d’interruption temporaire partielle ou complète du travail survenue suite à une pathologie ou un accident médical non stabilisé.

• La garantie perte d’emploi involontaire : cette option offre aussi une certaine sécurité face aux aléas économiques qui peuvent causer la perte inattendue d’emplois salariés, notamment ceux liés au CDI, reconnus simplement comme licenciement économique.

Il est impératif de lire attentivement le contrat d’assurance prêt immobilier pour s’assurer que les garanties sont adaptées à votre situation. Certains contrats peuvent inclure des exclusions ou encore une franchise plus élevée, qui peut impacter le coût final du contrat.

La durée et la nature de ces garanties doivent aussi être examinées minutieusement, afin de déterminer si elles répondent aux exigences imposées par l’établissement bancaire en matière d’obtention du prêt immobilier.

Pensez à bien comprendre toutes les conditions encadrant le contrat proposé par l’assureur avant toute signature de convention. Pensez à bien prendre conseil préalablement auprès d’un expert indépendant sur cette question particulièrement technique.